Mischformen Rentenversicherung fondsgebunden/konventionell

Die Feinheiten geschickt verbinden

Sinn und Zweck einer gemischten Rentenversicherung:

Die gesetzliche Rentenversicherung bietet nicht genügend Leistung, um Ihren finanziellen Bedarf im Alter decken zu können. Deshalb ist eine private Altersvorsorge sehr wichtig. Um die Vorteile konventioneller und fondsgebundener Formen nutzen zu können, werden sie bei einigen Versicherern zu einem neuen Produkt vereint, den Mischformen.
Die Indexpolice ist eine dieser Mischformen und bezeichnet eine Rentenversicherung, die an einen Index gebunden ist. Diese Form der Altersvorsorge garantiert Beitragssicherheit während der gesamten Laufzeit und einer gleichzeitigen Möglichkeit Rendite zu erwirtschaften.
Andere Mischformen sind der statische Zwei-Topf-Hybrid und der dynamische Drei-Topf-Hybrid. Hier wird in zwei bzw. drei verschiedene Töpfe investiert. Die Aufteilung auf die unterschiedlichen Anlagen bleibt in der statischen Variante immer gleich, während in der dynamischen eine Umschichtung je nach Entwicklung der Kapitalmärkte erfolgt. Die Hybridformen sollen sicherstellen, dass zumindest die eingezahlten Beiträge im Alter geleistet werden.

Die wichtigsten Gründe für diese Vorsorge:

  • Kombination der Vorteile aus konventionellen und fondsgebundenen Versicherungen
  • Drei verschiedene Formen der Vorsorge wählbar

Darauf sollten Sie achten:

Versicherungen benutzen bei Indexpolicen einen Cap. Dies ist ein Deckel, der bei guter Kursentwicklung auf die Renditeentwicklung gesetzt wird. Das ist der Preis, den man für die Garantie zahlen muss. Manche Versicherer nutzen auch eine Quote, bei der jeweils ein prozentualer Anteil am Kursverlauf gutgeschrieben wird.
Sie dürfen sich jedes Jahr entscheiden, ob Sie die Indexbeteiligung beibehalten möchten oder im nächsten Jahr darauf verzichten. Verzichten Sie darauf, wird Ihr Kapital, wie bei der konventionellen Altersvorsorge, in sichere Anlagen investiert.
Bei den Hybridformen ist es möglich, dass es zu einem „Cash-Lock“ kommt. Dies ist der Fall, wenn das Kapital aufgrund von fallenden Kursen in sichere Anlagen investiert werden muss. Diese Umschichtung ist nicht wieder rückgängig zu machen.

Darum sollten Sie professionelle Beratung suchen:

  • Analyse des Marktes und der vielfältigen Angebote
  • Analyse Ihrer persönlichen Bedarfssituation
  • Hilfestellung bei der Produktauswahl

Hinweis: Bei diesen Ausführungen handelt es sich um eine kompakte Zusammenfassung der wichtigsten Aspekte zu dieser Versicherungsart. Die Darstellung erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Maßgeblich und allein verbindlich sind die Bestimmungen und Bedingungen des jeweiligen Angebotes bzw. Anbieters. Für die Darstellung wird keine Haftung übernommen. Vor dem Abschluss einer geeigneten Versicherung ist die Beratung durch einen spezialisierten Makler unverzichtbar.