Konventionelle Lebens-/Rentenversicherung
Im Schutz der Masse mitschwimmen
Sinn und Zweck einer konventionellen Lebens-/Rentenversicherung:
Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung sind bei Weitem nicht ausreichend, um den Lebensstandard auch im Alter aufrecht erhalten zu können. Damit Sie im Pensionsalter finanziell abgesichert sind, sollten Sie eine zusätzliche Vorsorge treffen.
Die konventionellen Formen der Lebens- oder Rentenversicherungen bieten eine sichere Variante der Altersvorsorge. Durch einen Garantiezins wird sichergestellt, dass Sie das Kapital erhalten, dass der Versicherer Ihnen bei Abschluss verspricht. Bei Auszahlung können Sie zwischen einer lebenslangen Rente oder einer einmaligen Kapitalauszahlung wählen.
Diese Form der Altersvorsorge ist besonders für sicherheitsorientierte Menschen geeignet. Sie rentiert sich hingegen nicht so sehr wie die fondsgebundenen Alternativen, da sie geringere Ertragschancen hat. Die Anlagen werden einheitlich für alle Versicherten im Deckungsstock des Versicherers sehr sicherheitsorientiert verwaltet.
Entscheiden Sie sich für eine Rentenversicherung, haben Sie eine zusätzliche Option mit der Sofortrente. Sie ermöglicht Ihnen eine einmalige Einzahlung einer größeren Kapitalsumme kurz vor Renteneintritt. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, Ihre Rente auch kurzfristig zu erhöhen, da die Auszahlung mit Renteneintritt beginnt.
Die wichtigsten Gründe für diese Vorsorge:
- Gesetzliche Rente kann nur als Basisversorgung dienen
- Garantierte Auszahlung, sowohl im Todesfall als auch im Erlebensfall
- Vereinbarte Versicherungssumme ist durch Zins garantiert
Darauf sollten Sie achten:
Der Abschluss einer konventionellen Lebens- oder Rentenversicherung mit Todesfallschutz ist mit einer Gesundheitsprüfung verbunden. Anhand dieser schätzt der Versicherer Ihr Risiko ein, was gleichzeitig den Beitrag beeinflusst.
Ihre Beitragshöhe bestimmen Sie selbst. Der Beitrag besteht aus einem Kosten-, Risiko- und Sparanteil, von denen lediglich letzterer in Kapitalanlagen investiert wird.
Sie können bei dieser Form der Versicherung weder von Steuervorteilen noch von Zulagen seitens des Staates bei Einzahlung profitierten. Haben Sie bei Auszahlung allerdings das 63. Lebensjahr vollendet und betrug die Laufzeit des Vertrages mindestens 12 Jahre, wird lediglich die Hälfte des Kapitals versteuert.
Sie haben die Möglichkeit, Ihre Kapitallebensversicherung mit weiteren Versicherungen zu kombinieren. Sinnvoll sind hier vor allem die Berufsunfähigkeitsversicherung sowie ggf. die Unfalltodversicherung.
Um Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes finanziell abgesichert zu wissen, sollten Sie bei Ihrer Rentenversicherung eine Garantiezeit vereinbaren. Diese Zeit gibt die Leistungspflicht der Versicherung an, unabhängig davon, ob Sie noch leben.
Der Abschluss einer Sofortrente ist nicht ratsam, wenn Sie gesundheitlich beeinträchtigt sind, da Sie für eine lange Lebensdauer konzipiert ist. Sie haben allerdings Steuervorteile, da nur der Ertragsanteil Ihrer Auszahlung steuerpflichtig ist.
Darum sollten Sie professionelle Beratung suchen:
- Analyse des Marktes und der vielfältigen Angebote
- Analyse Ihrer persönlichen Bedarfssituation
- Hilfestellung bei der Produktauswahl
Hinweis: Bei diesen Ausführungen handelt es sich um eine kompakte Zusammenfassung der wichtigsten Aspekte zu dieser Versicherungsart. Die Darstellung erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit. Maßgeblich und allein verbindlich sind die Bestimmungen und Bedingungen des jeweiligen Angebotes bzw. Anbieters. Für die Darstellung wird keine Haftung übernommen. Vor dem Abschluss einer geeigneten Versicherung ist die Beratung durch einen spezialisierten Makler unverzichtbar.